Статья актуальна по состоянию на 10.04.2020

В связи с принятием Федерального Закона №106 от 03.04.2020 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее-ФЗ №106) появилась возможность воспользоваться так называемыми «кредитными каникулами».

Закон гарантирует возможность для граждан и субъектов МСП получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода.

Для того чтобы воспользоваться вышеуказанной отсрочкой, необходимо соблюсти следующие условия:

1. Доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30%;
2. Кредит получен до вступления нового Федерального Закона, т.е. до 3 апреля 2020 года;
3. Максимальная сумма кредита установлена в Постановлении Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 435 и составляет:

• для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, — 250 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, — 300 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, — 100 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства — 600 тысяч рублей;
• для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства, по которым обеспечены ипотекой, — 1,5 млн. рублей.

Согласно ст. 6 ч. 1. п. 1 ФЗ №106 максимальные суммы указывают именно на размер кредита, а не на остаток задолженности.

Если полученный кредит подпадает под эти условия, то необходимо выполнить следующие действия:

• Направить в банк требование о предоставлении льготного периода любым способом, указанном в договоре. В требовании нужно указать период «кредитных каникул».
• Банк в течении 5 дней должен предоставить ответ о положительном или отрицательном решении. Если ответ в течении 10 дней не поступил, льготный период одобрен и считается назначенным.
• Банк имеет право запросить документы, подтверждающие необходимость предоставления «кредитных каникул». Заемщик имеет право предоставить документы в течении 90 дней, а при наличии уважительных причин — в течение 120 дней.

В течение льготного периода банк не имеет права начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за просроченные платежи или обращать взыскание на предмет залога (ипотеки).

По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору. По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

По окончанию льготного периода кредит будет оплачиваться следующим образом:

Кредитная карта- начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.

Потребительский кредит- начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются заемщиком кредитору после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа).

Ипотечный кредит — не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа).

В случае возникновения затруднений с обслуживанием долга по ипотечным кредитам в сумме, превышающей 1,5 млн рублей, заемщику рекомендуется воспользоваться возможностями, которые дает закон об ипотечных каникулах, действующий с 2019 года.

Этот закон дает возможность гражданину, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, получить отсрочку платежей на срок до 6 месяцев (или снизить размер платежей), причем максимальный размер ипотечного кредита по данному закону составляет 15 млн рублей. При этом заемщику следует подтвердить снижение дохода за два месяца, предшествующих дате подачи заявления, по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующие 12 месяцев. В законе также перечислен ряд других условий. Кроме того, в этом случае сроком начала кредитных каникул может быть дата на два месяца раньше даты обращения с требованием к кредитору.

Если у Вас возникли любые вопросы, мы будем рады Вам помочь!

Вы можете написать нам на электронную почту info@map-lex.ru или позвонить по телефонам 8 800 201 62 27, 8 (812) 939-29-64

Для Вашего удобства Вы можете связаться с нами по WhatsApp, Telegram +7 931 341 18 69